La Monnaie fiduciaire est un terme utilisé pour indiquer une devise composée de pièces de monnaie et de billets de banque valides circulant dans un pays/une région spécifique. Sa valeur repose sur la confiance de ses utilisateurs, plutôt que sur le coût correspondant à sa fabrication. Par exemple, la valeur d’un billet de 20 euros est de 20 euros, ce qui ne prend pas en compte les coûts liés à sa fabrication, mais en fait, ses utilisateurs y voient un billet de 20 euros, leur permettant d’obtenir le même produit ou service comme valeur.
Définition
La monnaie fiduciaire correspond à la masse monétaire circulant sous forme d’espèces : billets + pièces. Le dollar, le yen ou l’euro sont des monnaies fiduciaires. Elles englobent les pièces de monnaie et les billets de tout montant. Au niveau national, c’est la banque de la Banque de France qui est chargée à la fois de la fabrication et de la mise en circulation des billets et des pièces.
La Monnaie de Paris et la banque de France, agissant pour le compte du Trésor public, sont autorisées à reprendre à leurs détenteurs, les pièces de monnaies détériorées et authentiques émises par l’Etat et ayant cours légal.
La Banque de France est aussi chargée de la destruction des billets usagers retirés de la circulation : environ 15 % des billets sont renouvelés annuellement, car détériorés. Le nombre de billets nécessaires pour servir le public (6 coupures) est évalué chaque année par les banques centrales, dont celles que regroupe la BCE. Cette dernière est d’ailleurs chargée de répartir les stocks de billets disponibles entre les pays, selon les besoins.
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Valeur de la monnaie fiduciaire
La valeur du cours légal n’est pas liée au prix des métaux précieux. Il n’a donc aucune valeur intrinsèque. Son prix est basé sur le crédit qui lui est accordé par les entités économiques et la communauté financière internationale. Il peut être échangé contre des marchandises à sa valeur nominale.
En Europe, le garant de l’euro est la Banque centrale européenne (BCE).
En France, l’usage lié au développement du e-commerce et au développement du paiement sans contact réduit progressivement l’usage de la monnaie légale, et la détention de la monnaie légale devient superflue.
Avantages et inconvénients de la monnaie fiduciaire
Avantages
Bien que le paiement sans contact des cartes bancaires se soit rapidement développé, l’utilisation de la monnaie légale pour les courses quotidiennes et la petite consommation reste très pratique.
Un autre aspect positif est que la monnaie fiduciaire vous permet de calibrer vos dépenses en fonction de ce que vous avez dans votre poche. De plus, les billets et les pièces peuvent être acceptés n’importe où, et aucun paiement n’est requis.
Inconvénients
Le principal inconvénient de la monnaie fiduciaire est qu’elle n’a qu’une valeur de commodité. Si l’inflation augmente, cette valeur baissera. Dans le pire des cas, on parle de “monkey money”.
L’utilisation de la monnaie légale est réglementée. En France, les paiements en espèces entre particuliers (achat de voitures d’occasion, etc.) ne sont pas limités, mais plus de 1 500 euros nécessitent des traces écrites pour prouver que le paiement a bien eu lieu. Concernant les paiements des particuliers aux professionnels, l’autorisation maximale est de 1 000 euros. Enfin, la monnaie légale doit être conservée en lieu sûr, et les coûts de fabrication et d’entretien sont élevés.
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